存款利率将迎来年内的第二次调降！日前，记者从多家银行获悉，包括国有大行在内的多家银行将于 9 月 1 日起再度下调存款挂牌利率，这将是继今年 6 月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后，时隔不到三个月的再度下调，同时，2022 年 9 月以来，商业银行第三轮主动调整存款挂牌利率。市场人士分析，此轮调整是在净息差不断收窄的背景下根据自身经营需要的市场化调整。

市场对于调降早有预期

据某国有银行透露出来的信息，从 9 月 1 日起该行的一年期下调 10 个基点，二年期下调 20 个基点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调 25 个基点。

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人民银行 8 月 17 日发布的《2023 年第二季度中国货币政策执行报告》显示，我国商业银行资产规模和利润总量逐步扩大，但净息差和资产利润率处下降趋势。考虑到金融周期和经济周期往往不完全同步，银行信贷风险暴露需要一段时间，应有一定的财力准备和风险缓冲。允许银行通过合理方式维持自身稳健经营，可以提升其持续支持实体经济发展能力。

对于本轮的存款利率调降，市场也早有预期。根据存款自律定价机制，要求自律机制成员银行参考以 10 年期国债收益率为代表的债券市场利率和以 1 年期 LPR 为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。因此本月 1 年期 LPR（贷款市场报价利率）下调 10 个基点后，市场关于存款利率下调的预期再度升温。

来自国家金融监管总局数据显示，截至 6 月末 , 我国银行业净息差为 1.74%。光大证券金融业首席分析师王一峰认为，考虑到商业银行净息差下行压力，控制银行体系负债成本势在必行，且较为迫切。

国有刘大行净息差集体收窄

净息差收缩也成为近期银行中期业绩发布会上或者半年报中的高频词。比如工商银行在半年报中称，由于贷款市场报价利率（LPR）多次下调，贷款收益率持续下行，存款定期化使得存款平均付息率上升，年化净利息差和净利息收益率分别为 1.52% 和 1.72%，同比分别下降 33 个基点和 31 个基点。农业银行上半年净息差为 1.66%，同比下降 36 个基点；建设银行净息差为 1.79%，同比下降 30 个基点。邮储银行净息差为 2.08%，较去年同期的 2.27% 下降 19 个基点；中国银行上半年净息差为 1.67%，较去年同期下降 9 个基点。

交通银行净息差降低至 1.31%，同比下降 22 个基点。对此，该行表示，主要是资产端受存量浮息贷款重定价、收益较高的信用卡及个人住房贷款增长缓慢以及持续向实体经济让利等因素影响，贷款收益率下降较多，同时负债端受企业、居民投资及消费意愿不足影响。

值得留意的是，今年的 8 月 17 日，央行发布了二季度《中国货币政策执行报告》中，采用专栏讨论了《合理看待我国商业银行利润水平》，并且指出 " 商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平 "。这也被业内认为监管对于银行的 " 合理利润 " 首次发声。

文 / 羊城晚报全媒体记者 戴曼曼

来源 | 羊城晚报 · 羊城派

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